Beperkende voorwaarden

Naast de spaartarieven banken zijn ook de voorwaarden bij sparen van groot belang. Voordat je een spaarrekening kiest moet je daarom ook goed letten op de beperkende voorwaarden van het spaarproducten. Deze sparen voorwaarden kun je meestal gemakkelijk terug vinden op de website van de bank.

Afhankelijk van de spaarvorm waarvoor je kiest gelden er verschillende beperkende voorwaarden. Over het algemeen kennen gewonen spaarrekeningen en internetspaarrekeningen de minste beperkingen. Zij kennen meestal weinig tot geen beperkingen. Let wel goed op want de spaarrekeningen met de hoogste spaarrentes kennen vaak wel beperkende voorwaarden.

Bij deze voorwaarden sparen kun je bijvoorbeeld denken aan een minimale inleg. Er bestaan spaarrekeningen waarbij je de hoogste rente krijgt uitgekeerd als er een minimaal bedrag, bijvoorbeeld 10.000 euro, op je spaarrekening staat. Heb je minder geld op je spaarrekening staan, dan krijg je soms een fors lagere rente.

Beperkende voorwaarden sparen
Andere beperkende voorwaarden zijn bijvoorbeeld een vaste maandelijkse inleg. Er zijn echter ook spaarproducten waarbij je het spaargeld moet vastzetten voor een bepaalde periode. Kies je voor spaargeld vastzetten in de vorm van een deposito? Dan ontvang je vaak wel een hogere rente dan op een gewone spaarrekening of internetspaarrekening. Hier staat tegenover dat je het geld niet zomaar kunt opnemen. Je hebt immers van tevoren met de bank afgesproken dat je het geld voor een bepaald aantal maanden of jaren zou vastzetten. Heb je het geld tussentijds toch nodig? Dan moet je vaak een boete betalen.

Er zijn ook spaarvormen die beperkingen kennen ten aanzien van het doel waarvoor je spaart. Zo kun je met een levensloopregeling via je werkgever sparen om een tijdje met onbetaald verlof te kunnen financieren, bijvoorbeeld voor een sabbatical of zorgverlof. Met het geld wat je in de levensloopregeling hebt gespaard kun je dan tijdens de periode van onbetaald verlof in je inkomen voorzien.

Ook banksparen is een spaarvorm die beperkingen kent die betrekking hebben op het spaardoel. Je kunt een bankspaarproduct afsluiten om te sparen voor je pensioen, hypotheekaflossing of een ontslagvergoeding in de vorm van een gouden handdruk. Bij banksparen geldt ook dat je het geld alleen mag gebruiken voor het doel waar je het voor hebt afgesloten. Als je geld ergens anders voorgebruikt komen de belastingvoordelen die gelden voor banksparen te vervallen en moet je alsnog met terugwerkende kracht belasting gaan betalen over het geld dat je hebt ingelegd in de bankspaarregeling.

Sinds 2010 is het ook mogelijk om banksparen te gebruiken om te sparen voor je uitvaart. Er zijn echter nog geen aanbieders die dit aanbieden. Dit heeft er vooral mee te maken dat je bij uitvaartsparen haast nooit van te voren weet wanneer je het geld nodig hebt. Het is dus voor banken erg lastig te bepalen hoeveel je moet inleggen om tegen de tijd van uitkering genoeg te hebben gespaard.