Welke spaarmogelijkheid in welke situatie?

Met je spaargeld kun je verschillende kanten op. Een reguliere of internet spaarrekening openen is bij bijna iedereen wel bekend. Maar er zijn veel meer mogelijkheden. Elk met andere voorwaarden, andere rentetarieven en andere en voor- en nadelen.

Naast de ‘gewone’ spaarrekening zijn er andere spaarvormen die vaak minder flexibel zijn. Toch kan het in bepaalde gevallen verstandig zijn juist voor zo’n speciale spaarvorm te kiezen. Zo kun je soms profiteren van een fiscaal voordeel en zijn de rentepercentages sparen juist voor bijzondere spaarvormen meestal erg aantrekkelijk.

Duurzame spaarrekening
Een duurzame of groene spaarrekening maakt het mogelijk te sparen en tegelijkertijd aan het milieu te denken. Hoewel de voorwaarden van de spaarrekening grotendeels overeenkomen met een reguliere spaarrekening, is er een belangrijk verschil: je geld wordt namelijk door de bank niet in willekeurige ondernemingen geïnvesteerd, maar enkel en alleen in bedrijven die oog hebben voor en rekening houden met natuur en milieu. Eigenlijk steun je met je spaargeld op een duurzame spaarrekening dus een goed doel.

Spaargeld vastzetten
Een wat minder voorkomende, maar toch relatief bekende spaarmogelijkheid, is het spaardeposito. Zet je geld op een spaardeposito, dan ontvang je daarover meestal een hogere rentevergoeding dan bij een reguliere variabele spaarrekening. Deze hogere rentevergoeding ontvang je, omdat het geld voor een vooraf bepaalde periode vaststaat bij de bank. Meestal geldt dat hoe langer je je geld vastzet, hoe hoger de rentevergoeding is die je van de bank ontvangt. Wil je sparen tegen de hoogste rente en kun je het geld best een tijdje missen, dan is een spaardeposito afsluiten een goede optie.

Banksparen
Een in vergelijking met de andere spaarmogelijkheden vrij nieuwe variant is banksparen. Banksparen is een spaarvorm die wel aan strikte voorwaarden is gekoppeld. Zo kun je banksparen alleen inzetten als je wil sparen voor je oude dag of voor de aflossing van je hypotheek. Ook voor de zogenaamde gouden handdruk is banksparen in te zetten. Banksparen doe je over het algemeen op een geblokkeerde rekening. Dat betekent dat je tussentijds dus niet bij je geld kunt. Daar tegenover staat wel dat je profiteert van een hogere rente en dat er fiscale voorwaarden aan verbonden zijn. Zo wordt het spaartegoed tijdens de opbouwfase niet gerekend tot je vermogen in box 3. Je hoeft er dus geen vermogensrendementsheffing over te betalen.

Kindsparen
Heb je een kind of kleinkind waarvoor je wilt sparen, dan zijn er speciale kind- of jeugdspaarrekeningen. Vaak ontvangt het kind bij het openen van de rekening een leuk presentje en ontvangt het op zijn verjaardag een bonusrente. Let bij het vergelijken van jeugdspaarrekeningen wel op de geboden rente. Deze is namelijk in lang niet alle gevallen even gunstig. Soms kan het daarom meer rendabel zijn om een reguliere spaarrekening voor je (klein)kind af te sluiten.

Zakelijk sparen
Ook voor ondernemers zijn er speciale spaarmogelijkheden. Er zijn zowel zakelijke spaarrekeningen als zakelijke deposito’s. Wil de ondernemer te allen tijde over het geld kunnen beschikken, dan is een zakelijke spaarrekening de beste optie. Op een zakelijk deposito staat het geld namelijk voor een vooraf vastgestelde periode vast. Let wel op, want zakelijke spaarrekeningen vallen niet in alle gevallen onder het depositogarantiestelsel. Alleen ondernemingen die een verkorte balans mogen publiceren mogen van de garantieregeling gebruikmaken bij een faillissement van de bank.