Spaarvormen

Sparen betekent dat je geld opzij zet dat je nu nog niet nodig hebt, zodat je dit geld op een later moment kunt gebruiken om bijvoorbeeld een grote aankoop te doen, op reis te gaan of je pensioen op te bouwen. Dit zijn slechts enkele van de mogelijke spaardoelen. Er zijn er natuurlijk nog veel meer te noemen. Om alle spaarwensen zo optimaal mogelijk te voldoen, hebben de Nederlandse spaaraanbieders inmiddels een behoorlijk groot aanbod aan spaarvormen ontwikkelt.

Doordat het aanbod aan spaarvormen zo groot is, is het niet ondenkbaar dat je soms door de bomen het bos even niet meer ziet. We zullen hier kort de diverse spaarvormen toelichten en de voor- en nadelen ervan noemen.

De meest bekende spaarvormen zijn waarschijnlijk de standaard spaarrekening en de internet spaarrekening. Dit zijn ook de meest afgesloten spaarproducten bij Nederlandse banken. Het belangrijkste voordeel van (internet)spaarrekeningen is dat ze flexibel zijn. Je kunt het geld op ieder gewenst moment storten en vaak hoef je ook geen minimale inleg te doen. De voorwaarden kunnen natuurlijk wel per spaarrekening verschillen en het blijft dus verstandig eerst goed de algemene voorwaarden door te lezen voordat je daadwerkelijk een rekening afsluit.

Spaarvormen rente tarieven

De rente tarieven kunnen natuurlijk per spaarvorm verschillen. Zo kennen (internet)spaarrekeningen bijna altijd variabele spaarrentes. Dat wil zeggen dat de bank ze op ieder gewenst naar boven of naar beneden kan aanpassen. Er bestaan ook spaarvormen rente tarieven die vast staan. Deze vaststaande spaarrentes zijn meestal te vinden bij de zogenoemde spaardeposito's. Een deposito is een spaarvorm waarbij je je geld voor langere tijd vastzet op een geblokkeerde spaarrekening. De looptijd spreek van jet te voren af met de bank. Over het algemeen geldt hierbij dat hoe langer de looptijd is die je kiest, hoe hoger de spaarrente is die je ontvangt. Omdat het spaargeld vaststaat kun je het dus niet tussentijds opnemen. Kies dus bij een deposito alleen voor een looptijd waarbij je zeker weet dat je het geld zo lang kunt missen. In ruil voor het vastzetten, zijn deposito's wel altijd spaarvormen met hoge rente.

Spaarvormen vergelijken

Naast deze algemene spaarvormen kun je afhankelijk van je spaardoel ook kiezen voor een spaarvorm die meer specifiek gericht is op jouw spaardoel. Zo kun je als je wilt sparen je kind of kleinkind ook kiezen voor een jeugdspaarrekening of jeugddeposito. En als je wilt sparen met kapitaal uit je onderneming, is een zakelijke spaarrekening of een zakelijk deposito misschien wel een goede spaarvorm voor jou. Deze vormen lijken veel op de standaard spaarrekeningen en deposito's alleen worden er bij de jeugdspaarvormen eisen gesteld aan leeftijd van de rekening houder en bij zakelijke spaarproducten moet je natuurlijk kunnen aantonen dat je een eigen onderneming hebt. Houd hier dus wel rekening mee bij spaarvormen vergelijken.

Daarnaast zijn er ook nog spaarvormen speciaal gericht op sparen voor je pensioen. Dit zijn de lijfrente en banksparen. Hiermee kun je fiscaalvriendelijk sparen voor je oudedagvoorziening. Zowel bij de lijfrente als bij banksparen kun je immers in veel gevallen in aanmerking komen voor belastingvoordelen. Banksparen kan overigens ook worden gebruikt om te sparen voor de aflossing van je hypotheek of om te sparen voor een ontslagvergoeding inde vorm van een gouden handdruk.

Omdat een groot deel van de spaarvormen alleen ingezet kan worden voor specifieke doelen is het bij spaarvormen vergelijken erg belangrijk dat je alleen spaarvormen met elkaar vergelijkt die passen bij jouw spaardoel. Natuurlijk is bij vergelijken spaarvormen hoge rente belangrijk, maar de voorwaarden zijn minstens zo belangrijk. Om spaarvormen vergelijken gemakkelijker te maken heeft Sparen.nl de voordelen en nadelen per spaarvorm overzichtelijk op een rijtje gezet.